Reach your savings goals with a Certificate of Deposit from Harvard FCU!
Ahora disponible por tiempo limitado a tarifas especiales, un CD es la manera perfecta de aumentar sus ahorros.
Especiales en CD
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Beneficios de abrir un CD
Tipo fijo
Con un CD, podrá fijar su tarifa al momento de la compra. Eso significa que, de principio a fin, sabrá exactamente cuánto valdrá su inversión.
Alto retorno
Con un CD, elimina la incertidumbre de la inversión: los rendimientos son predecibles y, en promedio, más altos que los de las cuentas de ahorro tradicionales.
Seguridad
Los CD conllevan un riesgo mínimo en comparación con otras opciones de inversión. Asegurado por la NCUA y ofrecido a una tarifa fija, su CD seguirá creciendo de manera predecible sin importar lo que suceda con el mercado.
Preguntas frecuentes
Un CD significa certificado de depósito. Es un tipo de cuenta de ahorro con una tasa de interés fija, un plazo fijo y una fecha de retiro fija (también conocida como fecha de vencimiento).
Con un CD, el depósito inicial casi siempre será el único que realice; no se pueden agregar contribuciones a lo largo del tiempo. El interés ganado por su CD generalmente se compone y se acredita a la cuenta. Una vez que finalice el plazo del CD, recibirá todos esos intereses.
Los CD suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares y, a diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, la tasa de interés de su CD es fija, lo que significa que no cambiará con respecto a la que tenía cuando abrió la cuenta. Además, solo podrá retirar dinero de una cuenta de CD sin penalización una vez que finalice su plazo.
When you withdraw from a CD early, you will typically incur a penalty. If you are having financial hardship, reach out to Harvard FCU’s support team, to see how we can help!
El escalonamiento de los CD es una forma inteligente de protegerse contra las fluctuaciones de los tipos de interés, al tiempo que le ofrece la seguridad de saber que podrá acceder al menos a una parte de su dinero en un plazo relativamente corto. Lo bueno de una escalera de CDs es que reduce el riesgo y aumenta la rentabilidad sin perder el acceso a al menos parte de su dinero.
Let’s say you want to open a three year CD ladder with $15,000. You come to Harvard FCU and open a one year CD for $5000, a two year CD for $5000, and a three year CD for $5000. Each year is a rung on the ladder. When the one year CD matures, you reinvest that money in a three year CD because by that time your three year CD has two years left until it matures. As each year’s CD comes due, you roll it into a new three year CD.
Puede elegir un plazo más corto o más largo cuando empiece la escalera, pero la clave es utilizar el mismo plazo para cada uno una vez que empiece a renovarlos al vencimiento. Al cabo de tres años tendrás tres CD con un vencimiento anual, de modo que nunca tendrás todo tu dinero inmovilizado a largo plazo o a tipos de interés inferiores a los del mercado.
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Cuatro razones para abrir un CD
*Annual Percentage Yield. The APY is accurate as of 6/1/24 dividend declaration date.
1. Annual Percentage Yield. The APY is accurate as of 6/1/24 dividend declaration date. $1000.00 minimum deposit required to open an Harvard FCU certificate. You must be an Harvard FCU member to receive the advertised APY. Rates may be subject to change. If you do not make a selection of a new certificate prior to the expiration of your certificate promo term, you will be automatically rolled into a certificate of the same term length. If any portion of the principal balance is withdrawn early, a penalty will be imposed based on the certificate term. For terms of 12 months or less, the penalty is up to 3 months of interest earned. For terms over 12 months, the penalty is up to 6 months of interest earned.
2. Annual Percentage Yield. The APY is accurate as of 6/1/24 dividend declaration date. $1000.00 minimum deposit required to open an Harvard FCU certificate. You must be an Harvard FCU member to receive the advertised APY. Rates may be subject to change. If you do not make a selection of a new certificate prior to the expiration of your 11-month or 15-month certificate promo term, you will be automatically rolled into a certificate of the next highest term length. If any portion of the principal balance is withdrawn early, a penalty will be imposed based on the certificate term. For terms of 12 months or less, the penalty is up to 3 months of interest earned. For terms over 12 months, the penalty is up to 6 months of interest earned.