Ahorre dinero al refinanciar o consolidar sus préstamos educativos.
Ya sea que esté buscando reducir sus pagos, reducir su tasa de interés o simplemente consolidar sus préstamos en una sola factura mensual, la refinanciación puede ser una buena opción.
Una solicitud enviada no lo compromete a solicitar el préstamo.
Si ya envió una solicitud y creó una cuenta, haga clic a continuación para iniciar sesión.
- Tipos fijos1
- Rates1 starting at 5.00 %
- As low as 5.00 % APR1
- Opciones de plazos de 5, 10 y 15 años disponibles
- Préstamos a partir de 5.000 dólares y hasta 200.000 dólares
- Reducción del 0,25% del tipo de interés con pagos automáticos2
- Reducción del 0,25% del tipo de interés con una relación cualificada3
- Sin comisiones de solicitud, de apertura o de desembolso
- Sin penalización por pago anticipado
- Posibilidad de obtener un mejor tipo de interés
- Puede ser capaz de reducir sus pagos mensuales
- Un único y cómodo pago mensual para todos sus préstamos educativos
- Reducción del 0,25% del tipo de interés para los pagos recurrentes automáticos2, aplicada en la fecha de creación del pago
- Reducción del 0,25% del tipo de interés para las relaciones que cumplan los requisitos3, aplicada después del desembolso del préstamo. Póngase en contacto con nosotros para recibir el beneficio
Usted puede ser elegible para refinanciar si:
- Es usted ciudadano estadounidense o residente permanente con número de la Seguridad Social
- Ya no es un estudiante a tiempo completo
- Eres el prestatario principal de uno o más préstamos educativos existentes
- You meet Harvard FCU credit requirements
Los préstamos educativos privados y federales de grado, postgrado y para padres son elegibles para la refinanciación
Por favor, revise la divulgación completa del programa para obtener más información sobre las tasas y el costo del préstamo.
PREGUNTAS FRECUENTES
La refinanciación le ofrece la posibilidad de consolidar uno o más préstamos educativos federales y/o privados en un único préstamo con nuevas condiciones, incluyendo un nuevo tipo de interés, importe de la cuota mensual o duración de la amortización. Incluso si ya ha consolidado o refinanciado sus préstamos educativos, es posible que pueda reducir su tipo de interés y/o su pago mensual.
- Complete una solicitud usando el botón "Solicitar ahora" arriba.
- Envíe la documentación requerida, que puede incluir documentos de identificación, su(s) estado(s) de liquidación de préstamos educativos actuales e información de ingresos.
- If approved, Harvard FCU will pay off your current education loans as requested in your application.
- You will make payments to UAS, Harvard FCU’s Education Loan Servicing Partner, for your new loan.
Refinanciar o no los préstamos para la educación es una decisión personal, aquí tienes lo que debes tener en cuenta:
- La refinanciación le permite organizar sus finanzas con un cómodo pago
- Podrías optar a un tipo de interés más bajo, reduciendo el coste total a largo plazo
- Puede ampliar el plazo de amortización para reducir la cuota mensual
Si tiene préstamos educativos federales:
- Los préstamos federales ofrecen programas de reembolso basados en los ingresos, que podrían ser beneficiosos si sus ingresos pueden fluctuar
- Los préstamos federales tienen la posibilidad de ser condonados o de que se les perdone una parte si el prestatario trabaja en un determinado campo durante cierto tiempo, como los profesores de escuelas de bajos ingresos y los funcionarios públicos designados
- Los préstamos federales pueden ofrecer más flexibilidad con las opciones de aplazamiento y tolerancia
- Los préstamos federales se condonan si el prestatario fallece o queda incapacitado
Antes de finalizar los documentos del préstamo, le animamos a que comprenda claramente los tipos y las condiciones de sus préstamos actuales, sus objetivos de refinanciación y las condiciones de su nuevo préstamo.
Puedes incluir cualquier préstamo utilizado para financiar tus estudios en el que hayas sido el prestatario principal. No puede incluir ninguna otra deuda (por ejemplo, una tarjeta de crédito o una hipoteca), aunque se haya utilizado para pagar los gastos de educación. Si anteriormente consolidó sus préstamos educativos en un solo préstamo, es posible que aún pueda refinanciar.
Nuestra aplicación tiene una lista de los administradores de préstamos más comunes; sin embargo, usted puede presentar préstamos para administradores que no están en la lista. Cuando revisemos su solicitud, determinaremos si los préstamos de ese administrador pueden ser refinanciados.
Terms and Conditions Apply. In order to qualify, a borrower must be a U.S. Citizen or permanent resident, and meet Harvard FCU’s underwriting requirements. Applicants must have a responsible financial history, and meet other conditions.
1. Interest Rate & APR. The rate you receive is based upon the length of your repayment term, your credit score and history, length of employment, and you must meet income requirements. Not all borrowers receive the lowest rate. The APR assumes your loan will enter immediate repayment after disbursement. Interest is charged daily throughout the life of the loan, beginning the first date of disbursement, through any deferment period, and ending when the loan is paid in full. Rates and terms are subject to change without notice. Such changes will only apply to applications taken after the effective date of the change.
NOTICE: Please think carefully before refinancing federal student loans, as private loans may not offer the same features or benefits available to federal loan borrowers, including options such as income-driven repayment, and future loan forgiveness.
Loan Example: Borrowing $10,000 at 5.00% and 5 year term, results in 5.00% APR, monthly payment of $188.71, finance charge of $1,322.60 and total repayment of $11,322.60.
2. AUTO-PAY. In order to be eligible for the 0.25% interest rate reduction for automatic payments, you must be signed up for automatic payments through University Account Service (UAS). Payment must be set-up from a U.S. bank account. If at any-time automatic payments are stopped, the rate discount will not be applied. The discount will not reduce the monthly payment amount but will help you pay down the loan faster. Auto-pay is not required to obtain a loan. Harvard FCU reserves the right to change rate discounts at any time.
3. RELATIONSHIP DISCOUNT. A qualifying relationship discount is considered an active checking account for a minimum of 12 months, or any non-education Harvard FCU loan product. Discount to be applied after the loan is disbursed, if applicable. Member must contact the credit union to receive the discount. The discount will not reduce the monthly payment amount but will help you pay down the loan faster. Harvard FCU reserves the right to modify or discontinue relationship benefits at its discretion without notice.
4. PRIME RATE. All current Harvard FCU products offer a fixed interest rate. Variable and hybrid rate education loans reprice quarterly in January, April, July, and October based on the prime rate published on the 1st of the preceding month. The prime rate of the last repricing was 8.50 %, adjusted on October 1, 2023.
5. MEMBRESÍA. La membresía en la Cooperativa de Crédito requiere un depósito mínimo de $5 en una Cuenta de Ahorros de Acciones. Los prestatarios de préstamos educativos deben ser el titular principal de la cuenta para cumplir con el requisito de membresía.
