Harvard FCU makes financing your graduate degree simple!
Harvard FCU understands that everyone has a different path to pursuing graduate studies. This is why we’ve created our Flex Graduate Loan! Whether you’re a working professional, or full-time student, as long as you’re enrolled at least half-time and progressing towards a graduate degree, we’ve got you covered. The Flex Graduate Loan offers fixed interest rates, so you can rest assured knowing your payment amount won’t fluctuate, and immediate or deferred repayment depending upon your financial situation and goals.
Los estudiantes de posgrado son elegibles para pedir préstamos por su cuenta, pero pueden mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo y calificar para una tasa de interés más baja si lo solicitan con un cofirmante digno de crédito. ¡No se preocupe, estamos aquí para ayudarlo a comprender sus opciones y apoyarlo durante el proceso!
- Fixed rates1 starting at 7.00 %.
- APR1 as low as 6.38 %.
- Opciones de plazo de 5, 10 y 15 años disponibles.
- Puede pedir prestado hasta $50 000 al año y $200 000 en total durante el transcurso de sus estudios.
- El monto mínimo del préstamo es de $1,000.
- Opciones de aplazamiento total u pago inmediato.
- Revise la divulgación completa del programa para obtener más información sobre las tasas y los costos de los préstamos.
El prestatario debe:
- Tener al menos la mayoría de edad (18 en la mayoría de los estados) para el estado en el que residen.
- Ser ciudadano estadounidense o residente permanente con número de seguro social.
- Los estudiantes de DACA pueden presentar su solicitud con un aval estadounidense.
- Estar inscrito en un programa de posgrado y asistir al menos a medio tiempo a una escuela elegible sin fines de lucro. Consulte la oficina de ayuda financiera de su escuela si tiene preguntas sobre su estado de inscripción actual o su elegibilidad para este préstamo.
- Be a Harvard FCU member, or establish membership6 as part of the application process.
- Satisfy the Harvard FCU credit requirements.*
Opciones de pago 4
Reembolso diferido
No se requieren pagos mientras esté inscrito en la escuela al menos a medio tiempo y durante su período de gracia de nueve meses que comienza después de la graduación. El pago del capital y los intereses comienza una vez finalizado el período de gracia.
Reembolso inmediato
Comenzará a realizar pagos completos de capital e intereses un mes después de su primer desembolso.
- Sin gastos de solicitud ni de apertura.
- Reducción del 0,25% del tipo de interés para los pagos recurrentes automáticos.2
- Reducción de la tasa de interés del 0,25% para una relación calificada, 3 que se aplica después de que se desembolsa el préstamo.
- No hay penalización por prepago.
- Fondos enviados directamente a su escuela.
- Elegible para la liberación del cofirmante después de 48 pagos puntuales consecutivos.
- Matrícula
- Libros y suministros
- Gastos de manutención (menos otras ayudas)
- Si recibe un reembolso además de la matrícula y las tarifas, los fondos se acreditarán en su cuenta de estudiante.
Preguntas frecuentes
Para ser elegible, los estudiantes de posgrado deben estar matriculados al menos a tiempo parcial en un programa de posgrado. La inscripción a tiempo parcial suele ser de 6 a 8 horas de crédito por semestre, pero puede variar según la escuela. Consulte con la oficina de ayuda financiera de su escuela si tiene preguntas sobre su estado de inscripción actual.
Para ayudar a determinar la elegibilidad, comuníquese con su escuela para confirmar:
- Está inscrito al menos a tiempo parcial y es admitido en un programa de posgrado.
- Su oficina de ayuda financiera certificará un préstamo para su programa y recibirá fondos en su nombre.
Los estudiantes que están matriculados menos de medio tiempo no son elegibles para el Préstamo Flex para Graduados, pero pueden ser elegibles para pedir prestado un Préstamo Personal para ayudar a financiar los gastos relacionados con el programa. Tenga en cuenta que los préstamos personales no ofrecen las mismas opciones de pago y beneficios de aplazamiento que los préstamos educativos.
Los estudiantes pueden pedir prestado hasta el costo de asistencia menos otra ayuda recibida, sin exceder $50,000 por año académico y $200,000 en total.
Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado para cubrir todos los gastos relacionados con la educación incluidos en el costo de asistencia, que lo determina la oficina de ayuda financiera de la escuela. Esto incluye costos indirectos como alojamiento y comida, transporte y libros.
Los estudiantes de posgrado son elegibles para pedir préstamos por su cuenta, pero pueden mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo y calificar para una tasa de interés más baja si lo solicitan con un cofirmante digno de crédito.
El Préstamo Flex para Graduados ofrece dos opciones de pago: Pago Totalmente Diferido o Pago Inmediato. Los prestatarios que seleccionen la opción Totalmente Diferida no estarán obligados a realizar pagos mientras estén inscritos en la escuela al menos a medio tiempo o durante su período de gracia. Los prestatarios que seleccionen la opción de Pago Inmediato ingresarán el pago aproximadamente un mes después de que se produzca el primer desembolso.
The Harvard FCU Flex Graduate Loan has no origination, application, or disbursement fees. There are no prepayment penalties, so you can pay your loan off at any time.
Si se le niega, puede deberse a su situación laboral, ingresos, deudas o historial crediticio. Puede considerar obtener un aval para su solicitud de préstamo o hablar con la oficina de ayuda financiera de su escuela sobre el Préstamo Graduate PLUS.
*Terms and Conditions Apply. In order to qualify, a borrower must be a U.S. Citizen or permanent resident with a Social Security Number, and meet Harvard FCU’s underwriting requirements and other conditions. DACA students may apply with a U.S. Cosigner.
1. Interest Rate & APR. The rate you receive is based upon the length of your repayment term, your credit score and history, length of employment, and you must meet income requirements. Not all borrowers receive the lowest rate. Interest is charged daily throughout the life of the loan, beginning the first date of disbursement, through any grace or deferment period, and ending when the loan is paid in full. Rates and terms are subject to change without notice. Such changes will only apply to applications taken after the effective date of the change. Due to the in-school and grace period, the APR is lower than the interest rate. Harvard FCU does not accept principal only payments. All payments are first applied to fees, interest, and then principal. Payment and finance charge calculations are estimates only. Actual rates and payment information may vary based upon applicable terms.
Reembolso diferido
La APR supone que usted está inscrito por 4 años y tiene un período de gracia de 9 meses antes de que comience el pago. No está obligado a realizar pagos de su préstamo mientras esté inscrito en la escuela y durante su período de gracia; sin embargo, puede realizar pagos de capital e intereses en cualquier momento.
Loan Example: Loan Example: Repayment examples assume 4 years in school, and a 9-month grace period. Borrowing $10,000 at 7.00% and 5 year term, results in 6.38% APR, monthly payment of $263.85, finance charge of $5,831.00 and total repayment of $15,831.00.
Reembolso inmediato
La APR supone que su préstamo entrará en pago inmediato a partir de la primera fecha de desembolso. Tu primer pago será un mes después del desembolso de tu préstamo.
Loan Example: Borrowing $10,000 at 7.00% and 5 year term, results in 7.00% APR, monthly payment of $198.01, finance charge of $1,880.60 and total repayment of $11,880.60.
2. AUTO-PAY. In order to be eligible for the 0.25% interest rate reduction for automatic payments, you must be signed up for automatic payments through University Accounting Service (UAS). Payment must be set-up from a U.S. bank account. If at any-time automatic payments are stopped, the rate discount will not be applied. The discount will not reduce the monthly payment amount but will help you pay down the loan faster. Auto-pay is not required to obtain a loan. Harvard FCU reserves the right to change rate discounts at any time.
3. RELATIONSHIP DISCOUNT. In order to be eligible for a qualifying relationship discount, the borrower associated with the loan must have an active checking account for a minimum of 12 months, or any non-education Harvard FCU loan product. Discount to be applied after the loan is disbursed, if applicable. Member must contact the credit union to receive the discount. The discount will not reduce the monthly payment amount but will help you pay down the loan faster. Harvard FCU reserves the right to modify or discontinue relationship benefits at its discretion without notice.
4. OPCIONES DE PAGO . Diferido: No se requieren pagos mientras el prestatario esté matriculado en la escuela al menos a tiempo parcial (hasta 48 meses desde el primer desembolso) y durante el período de gracia de nueve meses que comienza después de la graduación, la separación de la escuela o si el prestatario cae por debajo de la matrícula de medio tiempo. El pago del capital y los intereses comienza una vez finalizado el período de gracia de 9 meses. Amortización Inmediata: Los pagos de capital e intereses comienzan un mes después del primer desembolso. El pago mínimo mensual será de $50.
5. PRIME RATE. All current Harvard FCU products offer a fixed interest rate. Variable and hybrid rate education loans reprice quarterly in January, April, July, and October based on the prime rate published on the 1st of the preceding month. The prime rate of the last repricing was 7.75 %, adjusted on January 1, 2025.
6. MEMBRESÍA . La membresía en la Cooperativa de Crédito requiere un depósito mínimo de $5 en una Cuenta de Ahorros de Acciones. Los prestatarios de préstamos educativos deben ser el titular principal de la cuenta para cumplir con el requisito de membresía.
